Lorsque you souscrivez à a prêt immobilier, l’assurance emprunteur is essentielle for garantir a copenure risques liés à your crédit immobilier, en conformité with the exigences of the banque and of the contract d’assurance. En cas de décès, d’invalidité or de perte de capacité de travail temporaire, l’assurance emprunteur prend en charge the remboursement total or partiel of the crédit immobilier, selon the conditions of the contract négocié with l’assureur and validé by the prêteur, évite thus that your proches aient à prendre en charge this risque financier in case of sinistre copen by the contract d’assurance emprunteur.
- The droit à the Sécurité financière : L’assurance prêt immobilier couvre your mensualités de crédit en cas d'incapacité à travailler or de décès, garantissant that your bien immobilier reste à l’abri imprévus.
- Flexibilité garanties : Choisissez a copenure suited à your besoins spécifiques, incluant options telles that the copenure en cas d’invalidité totale and définitive (PTIA), d'arrêt travail temporaire de travail (ITT), and même de perte d’emploi.
- Tarifs compétitifs : Profitez d’offres on-mesure with rates d’assurance emprunteur variables according to your état de santé, the montant of the prêt, the garanties sélectionnées and the conditions of the contract souscrit, and réalisez économies potentielles importantes depending on your insurance emprunteur, of the montant de your crédit and garanties chosen.
The garanties de l’assurance emprunteur
| Décès | En cas de décès de l’assuré, l’assurance emprunteur prend en charge the solde restant of the crédit immobilier. |
| Invalidité Totale and Définitive (PTIA) | If you devenez totally invalide and incapable de travailler, l’assurance emprunteur rembourse the capital restant dû. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | L’assurance emprunteur couvre the mensualités of the prêt en cas d’incapacité temporaire due à a accident or a maladie. |
| Perte d’emploi | This option prend en charge tout or partie de your mensualités in case of perte d’emploi. |
How fonctionne l'assurance prêt immobilier ?
Lors of the souscription à a prêt immobilier, the banque exige generally a assurance emprunteur for couvrir the risques de non-paiement liés to the accidents of the vie. Voici the étapes for souscrire with Prialys :
- Devis personnalisé : Faites a simulation gratuite en ligne for obtenir a estimation of the coût total de your contrat d’assurance emprunteur immobilier selon the montant emprunté, the garanties à chosenr and the taux applicable, on the base de your âge, conditions de santé and garanties à couvrir (âge, montant emprunté, risques à couvrir, etc.)
- Questionnaire de santé : En fonction of the crédit, de your âge and de your état de santé, l’assureur pourra ajuster the conditions of the contract d’assurance emprunteur selon the exigences of the banque and the garanties chosen.
- Sélection garanties : Choisissez the protections suited to the risque à couvrir for your crédit immobilier, en you assurant that the garanties are équivalentes to the exigences de your banque prêteuse.
- Signature of the contract : Once toutes the étapes validées, your contrat d’assurance prêt immobilier is prêt à couvrir the risques définis and à répondre to the obligations required by the banque.
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Which documents are nécessaires for souscrire à a assurance prêt immobilier ?
- Contrat de prêt immobilier : Fournissez the détails of the prêt (montant, durée, banque prêteuse).
- Questionnaire de santé : Has questionnaire simple for évaluer your état de santé current.
- Justificatif d’identité : Carte d'identité or passeport for authentifier the demande.
- RIB : Relevé d'identité bancaire for the prélèvement primes.
Our formules for your insurance prêt immobilier
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Couvre the solde restant of the crédit in case of décès de l’assuré. |
| Invalidité Totale and Définitive (PTIA) | Prend en charge the totalité of the capital restant dû en cas d’invalidité completee. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement mensualités during l’arrêt de travail suite à a accident or a maladie. |
| Perte d’emploi (optionnelle) | Prend en charge a partie mensualités in case of perte d’emploi involontaire. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 65 ans, fin garanties à 75 ans. |
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Prend en charge the remboursement total of the crédit in case of décès. |
| Invalidité Permanente Partielle or Totale | Prend en charge the remboursement selon the taux d’invalidité (IPT/IPT partielle or totale). |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement mensualités en cas d’incapacité temporaire suite à a accident or a maladie. |
| Exonération primes | The primes are suspendues in case of longue incapacité or invalidité. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 60 ans, garanties actives jusqu’à 70 ans. |
The documents nécessaires for changer d’assurance prêt immobilier
For changer d’assurance prêt immobilier, several documents are nécessaires for faciliter the transition and s’assurer that your nouvelle assurance is conforme to the exigences of the banque. Tout d’abord, you devrez fournir a lettre de résiliation adressée à your assureur current, sent en recommandé with accusé de réception, conformément to the règles of the loi Hamon or Bourquin, according to your situation. Ensuite, a copie of the contract de prêt immobilier or a tableau d’amortissement is essentiel for that your nouvel assureur puisse ajuster the contract en fonction of the montant and de the duration restants of the prêt. You devrez également remplir a questionnaire de santé or, in certains cas, fournir a certificat médical, surtout if the montant of the prêt or your âge l’exige. De more, he will be nécessaire de fournir a justificatif d’identité (carte d’identité or passeport) and a relevé d’identité bancaire (RIB) for permettre the mise en place prélèvements automatiques of the nouvelle prime d’assurance. Enfin, for faciliter l’acceptation by the banque, he is often requis de fournir a attestation d’équivalence garanties for montrer that the nouvelle assurance offre protections to the less égales à celles of the contract d’origine proposé by the banque.
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FAQ - Assurance Prêt Immobilier
Généralités on l’assurance prêt immobilier
| Question | Réponse |
|---|---|
| Qu’is-this that l’assurance prêt immobilier ? | L’assurance prêt immobilier protège l’emprunteur and the banque en garantissant the remboursement of the prêt in case of décès, d’invalidité or d’incapacité à travailler. |
| Is-this obligatoire ? | She n’is pas required by the loi, but the établissements de crédit or banques prêteuses exigent a assurance for couvrir the risque de défaut de paiement afin d’assurer the remboursement of the crédit in case of sinistre. |
Garanties and copenures
| Question | Réponse |
|---|---|
| Which are the risques copens by l’assurance prêt immobilier ? | The main risques copens are the décès, l’invalidité totale and définitive (PTIA), l’incapacité temporaire de travail (ITT), and, en option, loss d’emploi. |
| Puis-je ajouter options à mon contrat d’assurance emprunteur ? | Oui, certains assureurs proposent options telles that the garantie perte d’emploi, permettant de couvrir tout or partie mensualités in case of licenciement, who prend en charge the mensualités in case of licenciement.Coût and souscription |
| Question | Réponse |
|---|---|
| How is calculé the coût de l’assurance prêt immobilier ? | The coût is calculé depending on l’âge de l’emprunteur, of the montant of the prêt, de the duration, de son état de santé, and garanties chosen. |
| Which documents are nécessaires for souscrire a assurance prêt immobilier ? | You devrez fournir the contract de prêt immobilier, a questionnaire de santé, thus that the documents justificatifs requis (identité, RIB), indispensables for souscrire selon the règles de droit en vigueur. |
| Question | Réponse |
|---|---|
| Puis-je changer d’assurance prêt immobilier ? | Oui, grâce to the lois Hamon, Bourquin and Lemoine, you can changer d’assurance under certaines conditions, dont a délai de 12 mois after the signature or à chaque date anniversaire de contrat after the signature of the prêt, and with the loi Bourquin, chaque année à the date anniversaire. |
| How chosenr a nouvelle assurance ? | He is essentiel de comparer the contrats d’assurance prêt immobilier depending on the conditions de souscription, of the taux appliqué, of the montant de l’emprunt, of the copenure risques, and en tenant compte of the droit à changer de contrat selon the loi Lemoine, and of the possibilité de faire économies on the coût total en chosensant a assureur more avantageux. Assurez-you that the garanties proposées are bien équivalentes à celles figurant in l’offre initiale de your banque, comme l’exige the loi Lemoine for pouvoir changer d’assureur en toute conformité |
For more d’informations on l’épargne and the préparation à the retraite, consult our page dédiée à l’assurance épargne retraite.