Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est essentielle pour garantir une couverture des risques liés à votre crédit immobilier, en conformité avec les exigences de la banque et du contrat d’assurance. En cas de décès, d’invalidité ou de perte de capacité de travail temporaire, l’assurance emprunteur prend en charge le remboursement total ou partiel du crédit immobilier, selon les conditions du contrat négocié avec l’assureur et validé par le prêteur, évite ainsi que vos proches aient à prendre en charge ce risque financier en cas de sinistre couvert par le contrat d’assurance emprunteur.
- Le droit à la Sécurité financière : L’assurance prêt immobilier couvre vos mensualités de crédit en cas d'incapacité à travailler ou de décès, garantissant que votre bien immobilier reste à l’abri des imprévus.
- Flexibilité des garanties : Choisissez une couverture adaptée à vos besoins spécifiques, incluant des options telles que la couverture en cas d’invalidité totale et définitive (PTIA), d'arrêt travail temporaire de travail (ITT), et même de perte d’emploi.
- Tarifs compétitifs : Profitez d’offres sur-mesure avec des taux d’assurance emprunteur variables selon votre état de santé, le montant du prêt, les garanties sélectionnées et les conditions du contrat souscrit, et réalisez des économies potentielles importantes en fonction de votre assurance emprunteur, du montant de votre crédit et des garanties choisies.
Les garanties de l’assurance emprunteur
| Décès | En cas de décès de l’assuré, l’assurance emprunteur prend en charge le solde restant du crédit immobilier. |
| Invalidité Totale et Définitive (PTIA) | Si vous devenez totalement invalide et incapable de travailler, l’assurance emprunteur rembourse le capital restant dû. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | L’assurance emprunteur couvre les mensualités du prêt en cas d’incapacité temporaire due à un accident ou une maladie. |
| Perte d’emploi | Cette option prend en charge tout ou partie de vos mensualités en cas de perte d’emploi. |
Comment fonctionne l'assurance prêt immobilier ?
Lors de la souscription à un prêt immobilier, la banque exige généralement une assurance emprunteur pour couvrir les risques de non-paiement liés aux accidents de la vie. Voici les étapes pour souscrire avec Prialys :
- Devis personnalisé : Faites une simulation gratuite en ligne pour obtenir une estimation du coût total de votre contrat d’assurance emprunteur immobilier selon le montant emprunté, les garanties à choisir et le taux applicable, sur la base de votre âge, conditions de santé et garanties à couvrir (âge, montant emprunté, risques à couvrir, etc.).
- Questionnaire de santé : En fonction du crédit, de votre âge et de votre état de santé, l’assureur pourra ajuster les conditions du contrat d’assurance emprunteur selon les exigences de la banque et les garanties choisies.
- Sélection des garanties : Choisissez les protections adaptées au risque à couvrir pour votre crédit immobilier, en vous assurant que les garanties sont équivalentes aux exigences de votre banque prêteuse.
- Signature du contrat : Une fois toutes les étapes validées, votre contrat d’assurance prêt immobilier est prêt à couvrir les risques définis et à répondre aux obligations imposées par la banque.
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Quels documents sont nécessaires pour souscrire à une assurance prêt immobilier ?
- Contrat de prêt immobilier : Fournissez les détails du prêt (montant, durée, banque prêteuse).
- Questionnaire de santé : Un questionnaire simple pour évaluer votre état de santé actuel.
- Justificatif d’identité : Carte d'identité ou passeport pour authentifier la demande.
- RIB : Relevé d'identité bancaire pour le prélèvement des primes.
Nos formules pour votre assurance prêt immobilier
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Couvre le solde restant du crédit en cas de décès de l’assuré. |
| Invalidité Totale et Définitive (PTIA) | Prend en charge la totalité du capital restant dû en cas d’invalidité complète. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités pendant l’arrêt de travail suite à un accident ou une maladie. |
| Perte d’emploi (optionnelle) | Prend en charge une partie des mensualités en cas de perte d’emploi involontaire. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 65 ans, fin des garanties à 75 ans. |
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Prend en charge le remboursement total du crédit en cas de décès. |
| Invalidité Permanente Partielle ou Totale | Prend en charge le remboursement selon le taux d’invalidité (IPT/IPT partielle ou totale). |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités en cas d’incapacité temporaire suite à un accident ou une maladie. |
| Exonération des primes | Les primes sont suspendues en cas de longue incapacité ou invalidité. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 60 ans, garanties actives jusqu’à 70 ans. |
Les documents nécessaires pour changer d’assurance prêt immobilier
Pour changer d’assurance prêt immobilier, plusieurs documents sont nécessaires pour faciliter la transition et s’assurer que votre nouvelle assurance est conforme aux exigences de la banque. Tout d’abord, vous devrez fournir une lettre de résiliation adressée à votre assureur actuel, envoyée en recommandé avec accusé de réception, conformément aux règles de la loi Hamon ou Bourquin, selon votre situation. Ensuite, une copie du contrat de prêt immobilier ou un tableau d’amortissement est essentiel pour que votre nouvel assureur puisse ajuster le contrat en fonction du montant et de la durée restants du prêt. Vous devrez également remplir un questionnaire de santé ou, dans certains cas, fournir un certificat médical, surtout si le montant du prêt ou votre âge l’exige. De plus, il sera nécessaire de fournir un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport) et un relevé d’identité bancaire (RIB) pour permettre la mise en place des prélèvements automatiques de la nouvelle prime d’assurance. Enfin, pour faciliter l’acceptation par la banque, il est souvent requis de fournir une attestation d’équivalence des garanties pour montrer que la nouvelle assurance offre des protections au moins égales à celles du contrat d’origine proposé par la banque.
En savoir plus sur changement d’assurance de prêt immobilier, lisez cet article.
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FAQ - Assurance Prêt Immobilier
Généralités sur l’assurance prêt immobilier
| Question | Réponse |
|---|---|
| Qu’est-ce que l’assurance prêt immobilier ? | L’assurance prêt immobilier protège l’emprunteur et la banque en garantissant le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité à travailler. |
| Est-ce obligatoire ? | Elle n’est pas imposée par la loi, mais les établissements de crédit ou banques prêteuses exigent une assurance pour couvrir le risque de défaut de paiement afin d’assurer le remboursement du crédit en cas de sinistre. |
Garanties et couvertures
| Question | Réponse |
|---|---|
| Quels sont les risques couverts par l’assurance prêt immobilier ? | Les principaux risques couverts sont le décès, l’invalidité totale et définitive (PTIA), l’incapacité temporaire de travail (ITT), et, en option, la perte d’emploi. |
| Puis-je ajouter des options à mon contrat d’assurance emprunteur ? | Oui, certains assureurs proposent des options telles que la garantie perte d’emploi, permettant de couvrir tout ou partie des mensualités en cas de licenciement, qui prend en charge les mensualités en cas de licenciement.Coût et souscription |
| Question | Réponse |
|---|---|
| Comment est calculé le coût de l’assurance prêt immobilier ? | Le coût est calculé en fonction de l’âge de l’emprunteur, du montant du prêt, de la durée, de son état de santé, et des garanties choisies. |
| Quels documents sont nécessaires pour souscrire une assurance prêt immobilier ? | Vous devrez fournir le contrat de prêt immobilier, un questionnaire de santé, ainsi que les documents justificatifs requis (identité, RIB), indispensables pour souscrire selon les règles de droit en vigueur. |
| Question | Réponse |
|---|---|
| Puis-je changer d’assurance prêt immobilier ? | Oui, grâce aux lois Hamon, Bourquin et Lemoine, vous pouvez changer d’assurance sous certaines conditions, dont un délai de 12 mois après la signature ou à chaque date anniversaire de contrat après la signature du prêt, et avec la loi Bourquin, chaque année à la date anniversaire. |
| Comment choisir une nouvelle assurance ? | Il est essentiel de comparer les contrats d’assurance prêt immobilier en fonction des conditions de souscription, du taux appliqué, du montant de l’emprunt, de la couverture des risques, et en tenant compte du droit à changer de contrat selon la loi Lemoine, et de la possibilité de faire des économies sur le coût total en choisissant un assureur plus avantageux. Assurez-vous que les garanties proposées sont bien équivalentes à celles figurant dans l’offre initiale de votre banque, comme l’exige la loi Lemoine pour pouvoir changer d’assureur en toute conformité |
Pour plus d’informations sur l’épargne et la préparation à la retraite, consultez notre page dédiée à l’assurance épargne retraite.