Acheter sa résidence principale est l’un des projets les plus importants d’une vie. Pour protéger votre foyer et votre famille, l’assurance emprunteur est indispensable. Elle garantit le remboursement de votre prêt en cas d’aléa de la vie : décès, invalidité, incapacité de travail, voire perte d’emploi.
Pourquoi choisir Prialys pour votre résidence principale ?
- Garanties complètes recommandées : Décès, PTIA, IPT, ITT – votre foyer reste à l’abri en toutes circonstances.
- Quotité optimale : nous vous conseillons sur la répartition idéale entre co-emprunteurs.
- Courtier indépendant : nous comparons plusieurs assureurs pour trouver le meilleur tarif selon votre profil.
- Équivalence des garanties avec les exigences de votre banque (Loi Lagarde / Loi Lemoine).
- Devis gratuit et sans engagement en moins de 2 minutes.
- Le droit à la Sécurité financière : L’assurance prêt immobilier couvre vos mensualités de crédit en cas d'incapacité à travailler ou de décès, garantissant que votre bien immobilier reste à l’abri des imprévus.
- Flexibilité des garanties : Choisissez une couverture adaptée à vos besoins spécifiques, incluant des options telles que la couverture en cas d’invalidité totale et définitive (PTIA), d'arrêt travail temporaire de travail (ITT), et même de perte d’emploi.
- Tarifs compétitifs : Profitez d’offres sur-mesure avec des taux d’assurance emprunteur variables selon votre état de santé, le montant du prêt, les garanties sélectionnées et les conditions du contrat souscrit, et réalisez des économies potentielles importantes en fonction de votre assurance emprunteur, du montant de votre crédit et des garanties choisies.
Les garanties de l’assurance emprunteur
Les garanties recommandées pour votre résidence principale
| Décès | Remboursement total du capital restant dû en cas de décès de l’assuré — votre famille conserve le logement sans charge. |
| Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) | Couvre le capital restant dû en cas d’invalidité à 100 %, vous évitant la saisie du bien. |
| Invalidité Permanente Totale (IPT) | Indemnisation en cas d’invalidité empêchant l’exercice de toute activité professionnelle. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Prise en charge des mensualités pendant un arrêt de travail prolongé (accident, maladie). |
| Perte d’emploi (optionnelle) | Couvre tout ou partie des mensualités en cas de licenciement involontaire. |
Comment fonctionne l'assurance prêt immobilier ?
Souscrire votre assurance emprunteur pour résidence principale avec Prialys :
- 1. Devis personnalisé gratuit en moins de 2 minutes selon votre projet.
- 2. Choix de la quotité : 50/50, 100/100 ou autre répartition selon votre situation de couple.
- 3. Sélection des garanties : nous recommandons une couverture complète Décès+PTIA+IPT+ITT pour protéger pleinement votre foyer.
- 4. Questionnaire de santé (sauf exonération Loi Lemoine pour les prêts < 200 000 €).
- 5. Signature et transmission à votre banque : Prialys s’occupe de l’équivalence des garanties et de la délégation d’assurance.
- Devis personnalisé : Faites une simulation gratuite en ligne pour obtenir une estimation du coût total de votre contrat d’assurance emprunteur immobilier selon le montant emprunté, les garanties à choisir et le taux applicable, sur la base de votre âge, conditions de santé et garanties à couvrir (âge, montant emprunté, risques à couvrir, etc.).
- Questionnaire de santé : En fonction du crédit, de votre âge et de votre état de santé, l’assureur pourra ajuster les conditions du contrat d’assurance emprunteur selon les exigences de la banque et les garanties choisies.
- Sélection des garanties : Choisissez les protections adaptées au risque à couvrir pour votre crédit immobilier, en vous assurant que les garanties sont équivalentes aux exigences de votre banque prêteuse.
- Signature du contrat : Une fois toutes les étapes validées, votre contrat d’assurance prêt immobilier est prêt à couvrir les risques définis et à répondre aux obligations imposées par la banque.
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10 000 € d'économie et plus
- Gratuit et sans engagement
- Sans démarches personnelles auprès de votre banque
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09 52 92 25 30
Brochures
Besoin d’informations détaillées sur nos solutions d’assurance prêt immobilier ? Découvrez nos brochures explicatives pour en savoir plus sur nos offres et garanties.
Quels documents sont nécessaires pour souscrire à une assurance prêt immobilier ?
- Contrat de prêt immobilier : Fournissez les détails du prêt (montant, durée, banque prêteuse).
- Questionnaire de santé : Un questionnaire simple pour évaluer votre état de santé actuel.
- Justificatif d’identité : Carte d'identité ou passeport pour authentifier la demande.
- RIB : Relevé d'identité bancaire pour le prélèvement des primes.
Nos formules pour votre assurance prêt immobilier
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Couvre le solde restant du crédit en cas de décès de l’assuré. |
| Invalidité Totale et Définitive (PTIA) | Prend en charge la totalité du capital restant dû en cas d’invalidité complète. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités pendant l’arrêt de travail suite à un accident ou une maladie. |
| Perte d’emploi (optionnelle) | Prend en charge une partie des mensualités en cas de perte d’emploi involontaire. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 65 ans, fin des garanties à 75 ans. |
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Prend en charge le remboursement total du crédit en cas de décès. |
| Invalidité Permanente Partielle ou Totale | Prend en charge le remboursement selon le taux d’invalidité (IPT/IPT partielle ou totale). |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités en cas d’incapacité temporaire suite à un accident ou une maladie. |
| Exonération des primes | Les primes sont suspendues en cas de longue incapacité ou invalidité. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 60 ans, garanties actives jusqu’à 70 ans. |
Les documents nécessaires pour changer d’assurance prêt immobilier
Pour assurer votre prêt résidence principale :
- Offre de prêt ou tableau d’amortissement de votre banque.
- Pièce d’identité de chaque emprunteur.
- Questionnaire de santé (sauf cas Loi Lemoine).
- Fiche standardisée d’information remise par votre banque (liste des critères d’équivalence).
- Justificatifs de revenus récents (3 dernières fiches de paie ou avis d’imposition).
- RIB pour le prélèvement des primes.
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FAQ - Assurance Prêt Immobilier
L’assurance emprunteur pour votre résidence principale
Pourquoi cette assurance est indispensable
L’achat de votre résidence principale est l’un des projets les plus importants de votre vie. L’assurance emprunteur protège à la fois votre famille et votre patrimoine : en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail, elle garantit le remboursement du capital restant dû ou la prise en charge des mensualités. Sans cette couverture, votre banque pourrait, en cas de défaillance, prononcer la déchéance du terme du crédit et engager la saisie du bien, privant ainsi votre famille de son logement.
Choisir la quotité d’assurance
La quotité d’assurance représente la part du capital emprunté couverte par l’assurance pour chaque emprunteur. Elle doit être d’au moins 100 % au total, et peut être répartie librement entre co-emprunteurs : 50/50 (chacun assuré à 50 %), 70/30, ou 100/100 (chacun assuré à 100 % — la solution la plus protectrice). Pour une résidence principale, nous recommandons généralement une quotité élevée car en cas de décès d’un co-emprunteur, le survivant peut continuer à occuper le logement sans charge.
Combien coûte l’assurance de prêt pour une résidence principale ?
Le coût de l’assurance varie selon plusieurs critères : montant du capital emprunté, durée du crédit, âge des emprunteurs, état de santé, profession, garanties choisies et quotité. L’assurance proposée par votre banque (contrat groupe) repose sur un tarif mutualisé qui ne tient pas compte de votre profil spécifique. La délégation d’assurance auprès d’un assureur externe permet de personnaliser le tarif et de réaliser des économies importantes — particulièrement pour les profils jeunes, en bonne santé, et sans activité à risque.
L’équivalence des garanties
Pour souscrire une assurance externe (en délégation), votre nouveau contrat doit présenter un niveau de garantie au moins équivalent à celui exigé par votre banque. Cette équivalence est définie par 26 critères possibles, dont la banque en sélectionne 15 maximum (mentionnés sur la fiche standardisée d’information). Prialys vérifie systématiquement l’équivalence pour vous garantir l’acceptation par votre banque.
Délai et démarches
Pour souscrire en délégation au moment de l’achat, votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre proposition d’assurance externe. Un refus n’est légalement possible que si l’équivalence des garanties n’est pas respectée. Pour changer d’assurance après la souscription du prêt, la Loi Lemoine vous permet de le faire à tout moment, sans frais.
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