Acquérir une résidence secondaire, c’est s’offrir un espace de ressourcement et constituer un patrimoine. Pour financer ce projet par un crédit, l’assurance emprunteur reste obligatoire — mais ses garanties peuvent être adaptées et optimisées.
Nos solutions Prialys :
- Garanties modulables : Décès + PTIA souvent suffisantes pour la banque.
- Économies possibles par rapport à l’assurance groupe de votre banque.
- Accompagnement complet : devis, équivalence des garanties, démarches bancaires.
- Solutions pour tous profils : actifs, seniors, investisseurs.
- Courtier indépendant : comparaison de plusieurs offres pour votre projet.
- Le droit à la Sécurité financière : L’assurance prêt immobilier couvre vos mensualités de crédit en cas d'incapacité à travailler ou de décès, garantissant que votre bien immobilier reste à l’abri des imprévus.
- Flexibilité des garanties : Choisissez une couverture adaptée à vos besoins spécifiques, incluant des options telles que la couverture en cas d’invalidité totale et définitive (PTIA), d'arrêt travail temporaire de travail (ITT), et même de perte d’emploi.
- Tarifs compétitifs : Profitez d’offres sur-mesure avec des taux d’assurance emprunteur variables selon votre état de santé, le montant du prêt, les garanties sélectionnées et les conditions du contrat souscrit, et réalisez des économies potentielles importantes en fonction de votre assurance emprunteur, du montant de votre crédit et des garanties choisies.
Les garanties de l’assurance emprunteur
Les garanties pour votre résidence secondaire
| Décès | Couverture du capital restant dû en cas de décès, préservant le bien pour vos proches. |
| PTIA | Indemnisation en cas de perte totale et irréversible d’autonomie. |
| ITT / IPT (souvent optionnelles) | Selon les exigences de votre banque — généralement non obligatoires pour une résidence secondaire. |
| Modulation des garanties | Possibilité de souscrire uniquement Décès + PTIA pour réduire le coût de l’assurance. |
| Couverture sport / loisirs | Vérifiez les exclusions si votre résidence secondaire est en montagne ou en zone à risque. |
Comment fonctionne l'assurance prêt immobilier ?
Souscrire votre assurance pour résidence secondaire :
- 1. Étude de votre projet : achat plaisir, transmission patrimoniale, future résidence principale à la retraite.
- 2. Sélection des garanties : nous adaptons la couverture selon les exigences de la banque (souvent allégées vs résidence principale).
- 3. Comparaison multi-assureurs pour le meilleur rapport garanties/prix.
- 4. Quotité optimisée entre co-emprunteurs.
- 5. Délégation et suivi jusqu’à l’accord de votre banque.
- Devis personnalisé : Faites une simulation gratuite en ligne pour obtenir une estimation du coût total de votre contrat d’assurance emprunteur immobilier selon le montant emprunté, les garanties à choisir et le taux applicable, sur la base de votre âge, conditions de santé et garanties à couvrir (âge, montant emprunté, risques à couvrir, etc.).
- Questionnaire de santé : En fonction du crédit, de votre âge et de votre état de santé, l’assureur pourra ajuster les conditions du contrat d’assurance emprunteur selon les exigences de la banque et les garanties choisies.
- Sélection des garanties : Choisissez les protections adaptées au risque à couvrir pour votre crédit immobilier, en vous assurant que les garanties sont équivalentes aux exigences de votre banque prêteuse.
- Signature du contrat : Une fois toutes les étapes validées, votre contrat d’assurance prêt immobilier est prêt à couvrir les risques définis et à répondre aux obligations imposées par la banque.
Comparez l'assurance de votre prêt immobilier en 2 minutes
10 000 € d'économie et plus
- Gratuit et sans engagement
- Sans démarches personnelles auprès de votre banque
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09 52 92 25 30
Brochures
Besoin d’informations détaillées sur nos solutions d’assurance prêt immobilier ? Découvrez nos brochures explicatives pour en savoir plus sur nos offres et garanties.
Quels documents sont nécessaires pour souscrire à une assurance prêt immobilier ?
- Contrat de prêt immobilier : Fournissez les détails du prêt (montant, durée, banque prêteuse).
- Questionnaire de santé : Un questionnaire simple pour évaluer votre état de santé actuel.
- Justificatif d’identité : Carte d'identité ou passeport pour authentifier la demande.
- RIB : Relevé d'identité bancaire pour le prélèvement des primes.
Nos formules pour votre assurance prêt immobilier
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Couvre le solde restant du crédit en cas de décès de l’assuré. |
| Invalidité Totale et Définitive (PTIA) | Prend en charge la totalité du capital restant dû en cas d’invalidité complète. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités pendant l’arrêt de travail suite à un accident ou une maladie. |
| Perte d’emploi (optionnelle) | Prend en charge une partie des mensualités en cas de perte d’emploi involontaire. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 65 ans, fin des garanties à 75 ans. |
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Prend en charge le remboursement total du crédit en cas de décès. |
| Invalidité Permanente Partielle ou Totale | Prend en charge le remboursement selon le taux d’invalidité (IPT/IPT partielle ou totale). |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités en cas d’incapacité temporaire suite à un accident ou une maladie. |
| Exonération des primes | Les primes sont suspendues en cas de longue incapacité ou invalidité. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 60 ans, garanties actives jusqu’à 70 ans. |
Les documents nécessaires pour changer d’assurance prêt immobilier
Documents nécessaires :
- Compromis de vente ou offre de prêt.
- Pièce d’identité de chaque emprunteur.
- Questionnaire de santé (selon montant et âge).
- Justificatifs de revenus.
- RIB pour le prélèvement.
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FAQ - Assurance Prêt Immobilier
L’assurance emprunteur pour votre résidence secondaire
Un projet patrimonial et plaisir
Acquérir une résidence secondaire — maison de famille au bord de la mer, chalet à la montagne, pied-à-terre en ville — répond à la fois à un objectif plaisir et à une stratégie patrimoniale. Le financement par crédit immobilier reste la solution la plus courante, et il s’accompagne obligatoirement d’une assurance emprunteur. Cette assurance protège votre famille en cas d’aléa de la vie, et garantit à votre banque le remboursement du prêt.
Garanties souvent allégées vs résidence principale
Contrairement à l’achat d’une résidence principale, les banques exigent souvent moins de garanties pour une résidence secondaire. Les couvertures Décès et PTIA sont systématiquement demandées, mais les garanties ITT et IPT sont parfois optionnelles. Cette flexibilité permet de réduire significativement le coût de l’assurance, particulièrement pour les emprunteurs disposant déjà de revenus solides ou d’un patrimoine sécurisé.
Cas particulier : résidence secondaire en zone à risque
Si votre résidence secondaire se situe en montagne (ski) ou implique la pratique de sports à risque (voile, équitation, alpinisme), vérifiez les exclusions de garantie de votre contrat. Certains assureurs spécialisés proposent des extensions de couverture sports à risque qui peuvent être pertinentes selon votre usage du bien.
Transmission patrimoniale
De nombreux acquéreurs envisagent leur résidence secondaire comme un bien à transmettre à leurs enfants ou petits-enfants. Une assurance emprunteur bien calibrée — avec une quotité élevée (idéalement 100 % par emprunteur) — garantit que le bien sera transmis libre de toute charge en cas de décès. Prialys vous conseille sur la stratégie d’assurance la plus adaptée à votre objectif patrimonial.
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