À partir de 50 ans, souscrire une assurance emprunteur peut s’avérer plus complexe : surprimes, exclusions de garanties, refus d’assurance par les banques… En tant que courtier indépendant, Prialys vous accompagne pour trouver la meilleure couverture, adaptée à votre âge et à votre profil de santé.
Nos solutions pour les seniors :
- Souscription possible jusqu’à 85 ans selon les garanties.
- Modulation des garanties : possibilité de souscrire uniquement Décès + PTIA pour un investissement locatif ou une résidence secondaire.
- Convention AERAS pour les profils avec antécédents de santé.
- Droit à l’oubli (Loi Lemoine) : délai réduit à 5 ans pour les cancers et l’hépatite C.
- Accompagnement humain et personnalisé tout au long du processus.
- Le droit à la Sécurité financière : L’assurance prêt immobilier couvre vos mensualités de crédit en cas d'incapacité à travailler ou de décès, garantissant que votre bien immobilier reste à l’abri des imprévus.
- Flexibilité des garanties : Choisissez une couverture adaptée à vos besoins spécifiques, incluant des options telles que la couverture en cas d’invalidité totale et définitive (PTIA), d'arrêt travail temporaire de travail (ITT), et même de perte d’emploi.
- Tarifs compétitifs : Profitez d’offres sur-mesure avec des taux d’assurance emprunteur variables selon votre état de santé, le montant du prêt, les garanties sélectionnées et les conditions du contrat souscrit, et réalisez des économies potentielles importantes en fonction de votre assurance emprunteur, du montant de votre crédit et des garanties choisies.
Les garanties de l’assurance emprunteur
Les garanties spécifiques pour les emprunteurs seniors
| Décès | Couverture jusqu’à 85 ans (selon assureur) — voire 90 ans avec certains contrats sur-mesure. |
| Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) | Indemnisation jusqu’à 71 ans (selon assureur) sans condition de mise à la retraite. |
| Incapacité Temporaire / Invalidité (ITT/IPT/IPP) | Garanties optionnelles, particulièrement utiles pour les emprunteurs encore en activité. |
| Convention AERAS | Solution dédiée pour les profils avec risques de santé aggravés (antécédents médicaux, ALD). |
| Droit à l’oubli | Pour les anciens cancers et l’hépatite C : déclaration non requise après 5 ans de guérison (Loi Lemoine). |
Comment fonctionne l'assurance prêt immobilier ?
Souscrire ou changer votre assurance emprunteur après 50 ans avec Prialys :
- 1. Étude de votre profil : âge, état de santé, projet immobilier (résidence principale, secondaire, investissement locatif).
- 2. Comparaison multi-assureurs : nous interrogeons plusieurs partenaires spécialisés dans les profils seniors pour trouver la meilleure couverture.
- 3. Formalités médicales : selon le montant et votre âge — souvent simplifiées ou supprimées dans le cadre de la Loi Lemoine.
- 4. Sélection des garanties : nous adaptons la couverture à votre projet (Décès + PTIA souvent suffisants pour locatif/secondaire).
- 5. Adhésion et suivi : signature électronique sécurisée et accompagnement jusqu’à la validation par la banque.
- Devis personnalisé : Faites une simulation gratuite en ligne pour obtenir une estimation du coût total de votre contrat d’assurance emprunteur immobilier selon le montant emprunté, les garanties à choisir et le taux applicable, sur la base de votre âge, conditions de santé et garanties à couvrir (âge, montant emprunté, risques à couvrir, etc.).
- Questionnaire de santé : En fonction du crédit, de votre âge et de votre état de santé, l’assureur pourra ajuster les conditions du contrat d’assurance emprunteur selon les exigences de la banque et les garanties choisies.
- Sélection des garanties : Choisissez les protections adaptées au risque à couvrir pour votre crédit immobilier, en vous assurant que les garanties sont équivalentes aux exigences de votre banque prêteuse.
- Signature du contrat : Une fois toutes les étapes validées, votre contrat d’assurance prêt immobilier est prêt à couvrir les risques définis et à répondre aux obligations imposées par la banque.
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- Gratuit et sans engagement
- Sans démarches personnelles auprès de votre banque
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Brochures
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Quels documents sont nécessaires pour souscrire à une assurance prêt immobilier ?
- Contrat de prêt immobilier : Fournissez les détails du prêt (montant, durée, banque prêteuse).
- Questionnaire de santé : Un questionnaire simple pour évaluer votre état de santé actuel.
- Justificatif d’identité : Carte d'identité ou passeport pour authentifier la demande.
- RIB : Relevé d'identité bancaire pour le prélèvement des primes.
Nos formules pour votre assurance prêt immobilier
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Couvre le solde restant du crédit en cas de décès de l’assuré. |
| Invalidité Totale et Définitive (PTIA) | Prend en charge la totalité du capital restant dû en cas d’invalidité complète. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités pendant l’arrêt de travail suite à un accident ou une maladie. |
| Perte d’emploi (optionnelle) | Prend en charge une partie des mensualités en cas de perte d’emploi involontaire. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 65 ans, fin des garanties à 75 ans. |
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Prend en charge le remboursement total du crédit en cas de décès. |
| Invalidité Permanente Partielle ou Totale | Prend en charge le remboursement selon le taux d’invalidité (IPT/IPT partielle ou totale). |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités en cas d’incapacité temporaire suite à un accident ou une maladie. |
| Exonération des primes | Les primes sont suspendues en cas de longue incapacité ou invalidité. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 60 ans, garanties actives jusqu’à 70 ans. |
Les documents nécessaires pour changer d’assurance prêt immobilier
Pour les emprunteurs seniors, prévoyez :
- Pièce d’identité et justificatif de domicile.
- Contrat de prêt ou simulation bancaire en cours.
- Questionnaire de santé détaillé (sauf cas d’exonération Loi Lemoine).
- Bilan médical récent selon le montant emprunté (souvent à partir de 200 000 €).
- Justificatifs de revenus : avis d’imposition, bulletins de pension si retraité.
- RIB pour le prélèvement des cotisations.
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FAQ - Assurance Prêt Immobilier
L’assurance emprunteur pour les seniors : tout savoir
Pourquoi emprunter après 50 ans devient un projet courant
Aujourd’hui, de plus en plus d’emprunteurs de 50 ans et plus souscrivent un crédit immobilier : changement de résidence principale, achat d’une résidence secondaire pour la retraite, investissement locatif pour préparer l’avenir… Si décrocher un emprunt n’est généralement pas un obstacle, l’assurance de prêt peut, elle, se révéler plus complexe à obtenir et plus coûteuse.
Les difficultés rencontrées par les seniors
Les assurances de groupe proposées par les banques imposent souvent aux profils seniors des conditions restrictives : âge limite de couverture (parfois dès 60 ans), statut de retraité exigé pour certaines garanties, exclusions de garanties liées à l’état de santé ou aux activités, et surprimes parfois importantes. C’est pourquoi il est essentiel, après 50 ans, de comparer les offres et de privilégier un courtier indépendant pour trouver une assurance vraiment adaptée.
La Convention AERAS pour les risques aggravés
Si vous avez ou avez eu un problème de santé important (cancer, maladie chronique, ALD), la Convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l’accès à l’assurance de prêt. Elle prévoit notamment un examen approfondi de votre dossier, un mécanisme d’écrêtement des surprimes pour les revenus modestes, et un système de garanties alternatives. Prialys vous accompagne dans la constitution de votre dossier AERAS.
Loi Lemoine et droit à l’oubli
Depuis 2022, la Loi Lemoine a réduit le délai du droit à l’oubli à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour tous les cancers et l’hépatite C, quel que soit l’âge. Au-delà de ce délai, vous n’avez plus à déclarer cet antécédent dans le questionnaire de santé, ce qui supprime les surprimes éventuelles. La loi a également supprimé le questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € remboursables avant les 60 ans de l’emprunteur.
Astuce : moduler vos garanties
Pour les seniors, il est souvent judicieux de moduler les garanties selon le projet. Pour un investissement locatif ou une résidence secondaire, les garanties Décès + PTIA seules suffisent généralement aux banques — ce qui permet de réduire considérablement le coût de l’assurance. Nos conseillers Prialys vous guident pour trouver le bon équilibre entre protection et budget.
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