Grâce à la loi Lemoine (2022), vous pouvez désormais changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités, dès lors que votre nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque.
Pourquoi changer avec Prialys ?
- Courtier indépendant : nous comparons les offres de plusieurs assureurs pour vous trouver la meilleure protection au meilleur prix.
- Économies potentielles importantes sur le coût total de votre crédit immobilier.
- Nous nous occupons de la résiliation de votre ancien contrat et de toutes les démarches auprès de votre banque.
- Accompagnement humain de la constitution du dossier jusqu’à l’acceptation par la banque.
- Le droit à la Sécurité financière : L’assurance prêt immobilier couvre vos mensualités de crédit en cas d'incapacité à travailler ou de décès, garantissant que votre bien immobilier reste à l’abri des imprévus.
- Flexibilité des garanties : Choisissez une couverture adaptée à vos besoins spécifiques, incluant des options telles que la couverture en cas d’invalidité totale et définitive (PTIA), d'arrêt travail temporaire de travail (ITT), et même de perte d’emploi.
- Tarifs compétitifs : Profitez d’offres sur-mesure avec des taux d’assurance emprunteur variables selon votre état de santé, le montant du prêt, les garanties sélectionnées et les conditions du contrat souscrit, et réalisez des économies potentielles importantes en fonction de votre assurance emprunteur, du montant de votre crédit et des garanties choisies.
Les garanties de l’assurance emprunteur
Les avantages de changer d’assurance emprunteur avec Prialys
| Économies importantes | Jusqu’à 10 000 € d’économies possibles sur le coût total de votre assurance de prêt, à garanties équivalentes. |
| Loi Lemoine (2022) | Vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais, dès lors que le nouveau contrat présente des garanties équivalentes. |
| Aucune démarche | Prialys s’occupe de toutes les formalités : constitution du dossier, envoi à votre banque, suivi jusqu’à l’accord final. |
| Garanties personnalisées | Bénéficiez d’un contrat adapté à votre profil (âge, état de santé, profession) plutôt qu’à un profil-type imposé par la banque. |
Comment fonctionne l'assurance prêt immobilier ?
Changer d’assurance emprunteur avec Prialys, c’est simple et entièrement géré pour vous. Voici les étapes :
- 1. Devis personnalisé gratuit : simulation en ligne ou par téléphone en moins de 2 minutes, sans engagement.
- 2. Comparaison multi-assureurs : nous étudions les offres de plusieurs partenaires pour trouver le meilleur tarif à garanties équivalentes.
- 3. Signature de votre nouveau contrat : adhésion en ligne sécurisée, signature électronique.
- 4. Résiliation de l’ancien contrat : Prialys envoie la demande de substitution à votre banque, en votre nom.
- 5. Accord de la banque : votre établissement prêteur dispose de 10 jours ouvrés pour répondre. Nous assurons le suivi jusqu’à l’acceptation.
- Devis personnalisé : Faites une simulation gratuite en ligne pour obtenir une estimation du coût total de votre contrat d’assurance emprunteur immobilier selon le montant emprunté, les garanties à choisir et le taux applicable, sur la base de votre âge, conditions de santé et garanties à couvrir (âge, montant emprunté, risques à couvrir, etc.).
- Questionnaire de santé : En fonction du crédit, de votre âge et de votre état de santé, l’assureur pourra ajuster les conditions du contrat d’assurance emprunteur selon les exigences de la banque et les garanties choisies.
- Sélection des garanties : Choisissez les protections adaptées au risque à couvrir pour votre crédit immobilier, en vous assurant que les garanties sont équivalentes aux exigences de votre banque prêteuse.
- Signature du contrat : Une fois toutes les étapes validées, votre contrat d’assurance prêt immobilier est prêt à couvrir les risques définis et à répondre aux obligations imposées par la banque.
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Brochures
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Quels documents sont nécessaires pour souscrire à une assurance prêt immobilier ?
- Contrat de prêt immobilier : Fournissez les détails du prêt (montant, durée, banque prêteuse).
- Questionnaire de santé : Un questionnaire simple pour évaluer votre état de santé actuel.
- Justificatif d’identité : Carte d'identité ou passeport pour authentifier la demande.
- RIB : Relevé d'identité bancaire pour le prélèvement des primes.
Nos formules pour votre assurance prêt immobilier
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Couvre le solde restant du crédit en cas de décès de l’assuré. |
| Invalidité Totale et Définitive (PTIA) | Prend en charge la totalité du capital restant dû en cas d’invalidité complète. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités pendant l’arrêt de travail suite à un accident ou une maladie. |
| Perte d’emploi (optionnelle) | Prend en charge une partie des mensualités en cas de perte d’emploi involontaire. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 65 ans, fin des garanties à 75 ans. |
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Prend en charge le remboursement total du crédit en cas de décès. |
| Invalidité Permanente Partielle ou Totale | Prend en charge le remboursement selon le taux d’invalidité (IPT/IPT partielle ou totale). |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités en cas d’incapacité temporaire suite à un accident ou une maladie. |
| Exonération des primes | Les primes sont suspendues en cas de longue incapacité ou invalidité. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 60 ans, garanties actives jusqu’à 70 ans. |
Les documents nécessaires pour changer d’assurance prêt immobilier
Pour changer d’assurance emprunteur, vous aurez besoin de :
- Votre contrat de prêt immobilier ou tableau d’amortissement (montant, durée restante, taux).
- Votre contrat d’assurance actuel et la fiche standardisée d’information remise par votre banque.
- Un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport).
- Un questionnaire de santé (sauf exonération Loi Lemoine : prêt < 200 000 € remboursable avant 60 ans).
- Un RIB pour les prélèvements de la nouvelle prime.
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FAQ - Assurance Prêt Immobilier
Tout savoir sur le changement d’assurance emprunteur
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt immobilier peut représenter jusqu’à un tiers du coût total de votre crédit. Beaucoup d’emprunteurs souscrivent l’assurance proposée par leur banque (dite “assurance groupe”) par manque de temps ou de connaissance des alternatives. Pourtant, opter pour une délégation d’assurance auprès d’un assureur externe permet souvent de réaliser des économies substantielles tout en bénéficiant de garanties mieux adaptées à votre profil.
La loi Lemoine : changez à tout moment
Depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine permet à tout emprunteur de résilier son assurance de prêt immobilier à tout moment, sans avoir à respecter de date d’échéance ni de préavis, et sans frais. Cette loi s’est substituée aux dispositifs précédents (Hamon 2014, Bourquin 2017) qui imposaient des contraintes de calendrier. Elle a également supprimé le questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € remboursables avant 60 ans, et réduit le délai du droit à l’oubli à 5 ans pour les cancers et l’hépatite C.
L’équivalence des garanties
Seule condition pour changer : votre nouveau contrat doit présenter un niveau de garantie au moins équivalent à celui exigé par votre banque. Cette équivalence est définie par l’article L 313-30 du Code de la consommation et s’apprécie selon 15 critères maximum choisis par votre banque parmi 26 critères possibles. Si l’équivalence est respectée, la banque ne peut pas refuser votre changement — un refus injustifié l’expose à une amende de 15 000 €.
Combien pouvez-vous économiser ?
Les économies dépendent de votre profil (âge, état de santé, profession), du montant et de la durée restante de votre prêt, et des garanties souscrites. Les jeunes emprunteurs en bonne santé peuvent économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée totale de leur crédit. Les seniors et les profils avec antécédents de santé peuvent aussi bénéficier de meilleures conditions en optant pour un assureur spécialisé.
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